2021年,车险这么买,最划算!

发布日期:2021-10-21 18:52    点击次数:60

车险改革后,很多老司机反映价格变贵了。

作为老司机+老保险司机,

熟悉我的朋友都知道我是保险科学专业的,除了免费的白嫖,我的保险规划建议。

时不时的,买新车换保险的时候,也会问我车险的问题。

然而,自2020年9月19日车险综合改革以来,大多数家庭在市场上能找到的所有参考资料都失败了。

所以最近很多老司机都直接迷茫了。听说换了车会降价,但是怎么反而变贵了?

很多车主不知道怎么回事,很多车主不知道发生了什么,

虽然我已经发过文章分析车险改革肯定会降价,

但是,保险降价并不意味着你付出的钱一定会少(感受一下这个神奇的逻辑)。

毕竟影响车险赔付的因素很多。

另外,车险改革后,一套玩法直接被改了,多掏点钱也不稀奇。

最初,汽车保险被称为费用变化。说白了,就是要求保险公司给消费者让利,降低价格。

而且这是全面改革,直接整的连你妈都不认识。

在此之前,李鬼成了李悝jy,但这一次,李悝jy直接改成了张飞,北宋的水浒改成了汉末的长坂坡。

发生了巨大的变化,购买汽车保险增加了许多新的注意事项。

公子通过这篇文章对大家说。

这可能是大家第一次看到的新车险综合评价。老司机记住一个关键和三个环节:

在谈论汽车保险的新玩法之前,

让我们来看看车险改革有什么变化,这样我们就可以了解新车险的现状以及如何购买。

改革后,根据官方声明,发生了三大变化:

保证:

不仅增加了强险、三险的保险覆盖面,还将一些附加险融入到车损险中,从而将车损险变成了大险。此外,新增了5项附加险,车险保障水平直接大幅提升。

价格下降:

一方面限制了车险佣金的持续大幅下调,另一方面增加了车险的折扣,也扼杀了保险公司借异地提高保费的空时间。整体来看,保险的性价比较高,保费下降。

服务优化:

主要规范和规范输油输水、拖车起重机等服务。,其中一些保险公司为了获得客户而退出,从而为车主提供真实可靠的增值服务。

不管是真是假,都是一个很大的变化。

话不多说,赶紧看看现在的车险换成什么了,怎么买。

新版车险也是大家熟悉的保险加商业车险。

只是车险产品结构发生了变化。现在,汽车保险转型后,看起来是这样的:

新车险仍分为强险和商业车险。

商业车险由三个主险和十一个附加险组成,其中五个是新增的,六个是从原有附加险中保留的。

交通保险是国家支付的强制保险,是必须购买的一种保险。

在商业风险中,可以自由购买三种主要风险和十一种附加风险。

接下来,我将带您了解每种保险的功能:

1、交强险

交通保险是用来在交通事故中补偿他人的。

无论对方人员伤亡、医疗费用还是车辆损失,都可以赔付。

但跨境保险的保险覆盖面相对较低,改革前最高赔付12.2万。

改革后,保额增加到20万。

在自己负责的情况下,

死亡伤残最高赔偿18万元,医疗费用最高赔偿1.8万元,财产损失最高赔偿2000元。

在没有责任的情况下,

死亡伤残最高赔偿18000元,医疗费用最高赔偿1800元,财产损失最高赔偿100元。

保额确实比原来多了,但是交强险就是赔对方的钱。如果我们或我们的车出了什么事,我们基本上不会得到钱。

因此,我们不得不看看商业汽车保险。

2、商业车险

因为交强险只是用来赔偿对方的损失,而且保额很低,买商业车险是很有必要的。

怎么买?我们以后再谈。我们先来了解一下什么是商业风险。

(1)三大风险。

汽车损坏保险:

车损险包含了改革前车损险的主体,同时将全车盗窃险、玻璃险、自充气险、涉水险、非赔款险、找不到第三方的车损险等结合到车损险中,几乎成为了汽车每次出故障都能得到赔偿的保险。

例如,王买购买了一种新版本的汽车损坏保险,但当汽车被盗时,玻璃破碎,汽车自燃,发动机起泡,

只要符合条款规定的条件,就可以得到赔偿,他们自己也是自带的不需要赔偿,也就是说任何损失都没有免赔额。

改革前小王只买了车损险,所以他的车只因为火房子、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等原因受损,去修理或者报废都会赔钱。

玻璃、发动机等引起的其他问题。不会得到补偿,除非他还购买了其他额外的风险。

第三方责任保险:

第三方责任保险支付给另一方。只要你开车造成第三方人员伤亡或直接损坏他人财产,就可以用三险代他人赔付。

比如新手司机特别适合停车或者发动汽车,撞了别人的车。

例如,如果有人在车祸中丧生、残疾和受伤,数千万人会失去你的钱,这对开车来说远比女人鲁莽的男司机有用。

现在只有人变贵了,路上豪车那么多。原来三险最高500万的保额已经不够了。中国银行保险监督管理委员会直接提高到1000万,可以最大限度地赔偿玛莎拉蒂酒驾案等受害者家属。

车辆人员责任险:

也就是大家说的座位保险,这个保险是跟车的,不管谁坐你的车,出了问题,你都会按照你的座位赔钱。

比如车主给自己的车投保了座椅保险,车主和家人或者朋友同事会把车开走,发生事故按座椅赔钱。

(2)十一种附加风险:

让我从另外五种风险开始。

个别车轮丢失的风险:

如果车主只有车损险,事故发生后只有轮胎、钢圈、轮罩部分或全部损坏,车损险不予赔付。为了在这种情况下获得赔偿,保险公司推出了车轮独立损失保险。

医疗保险以外的医疗费用责任保险:

医疗保险报销范围规定,应由第三方承担的医疗保险不予报销:

在交通事故中,如果第三方受伤,根据责任大小,医疗费用可能无法通过医疗保险报销,所以改革也增加了医疗保险以外的医疗费用责任保险。

机动车增值服务专用条款:

本质上,这不是保险。只能算是多花一点钱买服务。交完钱后,保险公司专门联系资源为车主提供服务,但花的钱相对便宜。

绝对免赔额的特殊条款:

这有点好笑,只是与免赔额保险的排除相反。如果你买了它,所遭受的损失将得到全额赔偿,没有免赔额。但是,如果你选择这个绝对免赔额条款,你甚至会获得免赔额,例如10%的免赔额,但如果你损失更少,至少整体支付会降级。

就像外卖买的蛋饼一样,国家给的包装是鸡蛋、香肠、香菜。如果你不吃香菜,你需要点无香菜。如果你不吃香肠,你需要点无香肠。如果选择不加,整体价格会降下来。

除发动机水损坏外的特殊术语:

这类似于之前绝对免赔额特别条款中“不要香菜”的选项。选择该条款时,车辆涉水或浸水时造成的发动机损坏,保险公司不予赔付,只是用来抵消车损险中的涉水风险。

让我们看看剩下的六种附加风险。

新设备损失保险:

比如你在车上装了CD和真皮座椅,车损险就不交了,但是新增加的设备损坏险可以交。

身体擦伤损失的风险:

当汽车被刮伤时,修理油漆或金属板会花很多钱。这种风险是可以补偿的。

期间修理费用补偿保险:

这份保险单是,如果车修好了,可以补偿你这段时间的交通费。

船上货物责任险:

这是为了保证你用自己的车去运输别人的货物,从而破坏你需要赔钱的局面。

精神损害舒缓金钱责任保险:

在交通事故赔偿中,我国已经赔偿了精神损害赔偿,因此也支付了相应的保险赔偿。

增加法定假日限额的机动车责任保险双倍赔偿:

简称节假日双赔,这种附加险的作用是在法定节假日期间将三险保额翻倍。

比如平时买100万三责任险,法定节假日开车出去玩,出了事故最多可以赔付200万。

了解了这一点之后,我们再来看看如何在新的车险模式下购买最划算的车险。

1。交强险【/s2/】交强险是必须按照国家规定购买的车险。

不买就不上路,不上牌,不验车。

如果你不在路上贴交通保险标志,你将被交警扣除并罚款。

所以,及时交强险就好。

2、三大主险

车损险:必买。

改革前的车损险只有本体,只赔偿火灾、爆炸、倾覆、坠落造成的损坏、修理、报废损失。比如正常行驶过程中,如果因为碰撞导致后视镜掉落、大灯损坏、车门变形,去4S店维修,那就要好几万了。车越好,损失越大。如果你有车损险,可以拿保险报销。

原来,大家的车损险都是看车下的食物。

如果你开着购物车拉货,很多人都懒得买。

如果你自己开豪车,这钱也不赖,所以你也不喜欢买;

我怕我的车是新车,对我自己来说很贵,敲起来很疼,所以还是想买。

现在,改革后,车损险中加入了很多附加险,比如盗窃险、玻璃险,以及没有赔偿险和车损险就找不到的第三方险。这些额外的风险在许多情况下仍然有用。

比如汽车损坏找不到第三方保险,

我不知道熊海子哪个不怕死的毁了我的车,但是我找不到人,所以我付了钱,又生气了。

如果你赔钱来帮助分担这个风险,你至少在付钱的时候会感觉好一些。

比如车损后保险公司只赔付一部分,损失小就没事。

当你损失更多的时候,你支付的部分也有很多钱,但是如果你多花一点钱,你就会被排除在赔偿保险之外。

可以全额赔偿,车损越大越划算。

车损险擦在一起后,要么不买,要么全买。

为了你自己的安全,你最好买下它。

因为是官方擦在一起的,通常选择购买的业主会觉得贵。

就个别项目而言,它更便宜,但现在它更贵,因为它保险得多。、

三大风险:必须买。

在一起交通事故中,有四方受损:我们的人员和车辆,以及其他人员和其他车辆。

你自己的强制保险是用来赔偿对方的人员和车辆的。

车损险是用来赔偿我们的车辆的。

对方的强制保险是用来赔偿我们的人员和车辆的。

看似涵盖了方方面面,但跨境保险的承保范围很低,只有20万,人员伤亡最大损失18万。

现在人的生命很宝贵,要随意付出几十万几百万。

另外,路上豪车越来越多,不仅要买三险,还要让保额更高。

建议三四线城市三大风险在100万到150万之间,一二线城市300万。

座位保险:视情况而定。

座位保险跟车。如果出了问题,谁坐你的车都会赔钱。

自己造车的人无非是自己和家人等“圈内人”,亲戚朋友同事同学等“圈外人”。

对于我们自己和家人来说,每年可以花几百元买一份保额几百万的综合意外险,可以用汽车支付,也可以在外地发生事故时支付。性价比很高。

但是,如果你经常遇到与亲戚、朋友和同事发生摩擦的车主,或者计划在假期和工作后跑几个订单的车主,

建议买座椅保险,因为可以保证家里有保险,但不能保证车内每个人都有保险。

没有保险,不好拒绝。如果你不拒绝事故,你应该去争取。

最好有一份保险单。

3。十一种附加风险【/s2/】由于风险数量很大,我就不多说了,直接给出结论:

在11种附加风险中,有两种值得购买:

三方假期限额翻倍赔偿附加险:本附加险的作用是在国家法定节假日发生事故时,三方的保险范围翻倍。三方的保险范围平时100万,节假日200万,可以承担更多的赔偿。

这个保险特别适合假期喜欢开车出去公路旅行的朋友,强烈建议购买。

毕竟节假日出去玩的人多,导致不守规矩的人多,发生事故的概率也高。

如果平时不开车上班,节假日多出门,可以用平时的三包保险买一个更低的价格。

加上这种额外的风险,我们可以实现最大的性价比组合。

外用附加医疗保险责任险:这种附加保险可以帮助你还清医疗保险没有支付的部分。

比如在一起交通事故中,你有责任导致对方住院。在这种情况下,对方的医疗保险不予报销。

你需要用你的三保来支付,三保只在你支付给对方的时候按照医疗保险的范围来支付。如果你有外用医疗保险,你需要用这个额外的保险来支付。

因此,如果你担心受伤的人没有足够的钱支付,你最好买一个。

其他附加险基本都是鸡肋,除了发动机水毁,可以根据情况考虑。

其他不建议购买。

1。为什么有些人换了车以后更便宜?有些人很贵?【/s2/】很多车主反映换车后价格更高,也有车主表示价格更低。

先下结论吧。汽车改装后车险肯定会更便宜。

与其他保险一样,商业汽车保险的定价原则是由精算师用一系列系数计算的。

正是这些系数被叫回来。

附加费费率:从35%降至25%。这对很多车险机构来说将是沉重的打击,因为他们的佣金很大一部分来自这部分,费率降低,收入自然就少了;

独立定价系数:原独立承销系数×独立渠道系数,改革后统一为0.65-1.35。

无补偿优待系数(NCD):综合改革前为0.6-2.0,即3年不补偿打6折;全面改革后是0.5-2.0,也就是4年不理赔打五折。

说你拿不到折扣。以江苏省为例。

假设基准纯风险保费为6000元,车主4年未支付任何理赔或违反交通法,这次能获得多少折扣?

理论上,综合改革前的最低保费:

【6000在场(1-35%)】×0.6×0.9×0.85×0.75 = 3177元;

综合改革后的理论最低保费:

【6000÷(1-25%)】×0.5×0.9×0.65 = 2340元。

忽略复杂的算法,我们来看看结论:

价格下降了26.3%,相当于74%的折扣。

但现实中,为什么有人说贵?

这是因为原来的车损险只有车损险本身,而且价格很便宜。

但是这次改革直接将其他六种附加险合并到车损险中,保障提高了,价格自然会变得更贵。

然而,许多车主没有购买其他附加风险。现在车损险包括其他附加险,保费自然会上涨。

如果业主之前买了全险,这次改革后保费会便宜一些。

2、为什么要把各种附加险糅合到一起?

在这次改革中,很多车主抱怨了很多。为什么很多附加险明显很无味,为什么监管要捆绑销售?

其实从监管的角度来说,目的是为了减少纠纷,把这些附加风险结合起来就是为了减少纠纷。

在过去,每种汽车保险都是不同的。有些人买了这种额外的保险,而有些人没有。

这导致了同样的情况,破碎的大灯和破碎的挡风玻璃在发生事故时。有些人付钱,有些人不付钱。

但是那些没有拿到索赔的人,当他们看到别人输了,以及自己有没有责任的时候,就开始纠缠他们。

会告诉保险公司有纠纷。

至于监管,他们想减少纠纷。

不得不!服装!不如直接规定车损险,让每个家庭都一样。

就像当初规定大病保险中高的25种重疾死亡一样,

目的是统一“度量衡”,减少纠纷。

3、怎么买最便宜?

对于一群老司机来说,汽车保险总是最便宜的。

无论是交强险还是商用车险,都会根据车主的风险状况进行折扣和提价。

改革将跨境交通保险的折扣价格从30%下调至50%,折扣力度进一步加大。

在商业车险的自主定价系数中,监管还鼓励保险公司延长对驾驶员过往违章记录的审查时间。

鼓励网上办理小碰撞,不影响来年车险保费上涨,并规定自主定价系数上下限。

这些都在间接鼓励车主安全驾驶,既安全又经济,对开车稳的老司机最友好。

4、三者险会全部赔偿对方的损失吗?

三险不会赔偿对方的损失,比如在事故中伤害对方。

我们的三险,在支付对方医疗费用时,只会在医保范围内处理。

但是在治疗的过程中,基本上有一些药物是在医保范围之外的。

这部分三险不予赔偿,但前者附加的医疗保险外用药责任险可以购买进行赔偿。

5、怎么申请理赔?[/s2/]

这和以前没什么不同。事故发生后,你需要报案才能申请赔偿。

报告流程大致如下:

一定要先打电话给保险公司,

如果超过48小时没有向保险公司报案,保险公司可以拒绝理赔。

一般可以给各个公司的客服打电话。

报案后,保险公司会到现场查看现场并拍照。

然后开车去修理厂评估损坏情况。

保险公司、车库和客户应参与损害确定。

当然,我之前说的只是在一个人有危险的时候。

例如,如果你撞到了墙上,就跟着它走。

高速公路发生碰撞事故,该救人的先救人,能协商的先协商。

不要害怕吵架。如果你不能正常说话,就打电话给交警。

先打电话给交警,然后打电话给保险公司。

这里将介绍2021年车险购买策略。

公子还想强调一句话:

人总是比车贵,所以不要给你的车投保,而你的家人和你自己却在保险里裸奔。

总而言之,简而言之,

祝所有车主旅途平安,万事如意。

有什么问题就问我。

保险信息非常不对称,买保险前仔细阅读以下策略,可以少花几万块钱。

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写在最后:

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2.如果你想诊断自己的保单或者有一些承保、理赔等疑难问题,也可以点击链接进行一对一咨询。我相信我能告诉你一切。